金融信息平台

1                报表采集和共享子系统

银监局的主要监管范围包括辖内的银行、金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及其他存款类金融机构。各机构每月必须向银监局报送相当数量的非现场监管报表。以往报表的采集存在报送方式(软盘、邮件、纸质文件)不统一和多部门收集等问题,报表或文件在局内部是分散的,难以实现共享。因此,构建“信息平台”首先要解决报表统一采集问题,即建立统一的报表采集系统。

实现报表的统一采集,首先要统一报表的格式。由于EXCEL报表已被监管人员所熟悉,因此,我们按报表的类型和频度定义相应的EXCEL模板文件(分为年报、季报、月报和临时报表)。然后,系统支持将这些模板文件放在机构可访问的内部WEB站点上,由机构下载自己所要的模板,填写完毕后,通过WEB站点传到服务器上,并按机构和类型存放。然后根据监管处和所监管机构的对应关系,将访问权限赋予相应的监管处室。

目前,报表的汇总主要还是人工汇总,工作量比较大,并且非常耗费时间。因此,系统具有了专门的汇总程序,对机构上报的EXCEL文件进行自动数据提取和汇总。

2                档案管理子系统

银监局都会收到各银行划转过来的数量庞大的与监管有关的纸质文件,这些文件是保证连续依法监管的基础,有必要将这些历史文档录入计算机供监管部门查阅。为此,系统支持先将这些文件转换成图像格式的电子文档,实现了文件的录入(包括扫描输入和文件格式输入)和网络查询。

系统根据国家档案局的分类要求,将档案分为永久、长期、短期三大类,并提供年终归档功能。同时,结合银监局工作的实际,按内容分为监管业务类、

行政办公类、党群人事类。在监管业务类下又细分为市场准入类、现场检查类、非现场监管类、业务专题类。根据文件的密级,将所有文件分为控制类和非控制类。控制类的文件只有保密员有权查阅,非控制类的文件可向全体员工开放。除按类查询外,还提供按关键词、发文日期、发文单位查询和全文模糊检索功能。

3                监管资料库管理子系统

由于一直以来缺乏一个能收集各类监管资料的系统,监管中积累的重要历史资料和宝贵的经验,随着近几年监管体制的不断改革和监管人员岗位的频繁调整而大量流失,真正保留下来的有用资料并不多,从而影响了监管的持续性和有效性。即使保留下来的资料,也存在档案零乱、缺乏整理、难以查找等问题。而且还有相当一部分的监管资料散落在各监管员的手中、甚至脑中,不能得到充分的共享。因此,系统包括一个储存所有监管资料的监管资料库,供监管人员交流和共享。随着时间的推移,监管资料库将把日常工作的成果和经验逐步积累起来,成为监管工作必不可少支撑平台。

监管资料库将包含以下内容:

1)        准入资料:机构设立和变更、业务准入、许可证的信息、高管人员信息;

2)        日常运营监管资料:现场检查资料、非现场监管资料(非现场监管报告、审慎会议纪要、三方会谈纪要、高管谈话记录、走访/调查记录、监管提示、监管质询、风险评级、重大事项报告、举报投诉等)

3)        监管报告、调研报告等、统计分析报告

4)        监管工作规程、现场检查简明手册、风险评级指引、监管类法规文件

5)        监管案例集、培训资料、国外监管动态;;

4                行政办公信息管理子系统

本模块是规范内部管理和提高工作效率。目前类似的商业化软件比较成熟,我们将采用现成的软件实现对办公信息的管理,主要功能包括:

1)        电子公告、网上论坛、电子邮件;

2)        收发文系统

3)        行政、人事、财务、纪检等规章制度;

4)        个人事务管理(日程安排、个人日志、名片夹、任务安排、电话记录);

5)        部门介绍、电话号码本等

5                监管信息WEB网站

随着世界范围内金融危机事件的频繁爆发,人们开始对监管中信息不对称进行研究,并对传统的监管方式提出质疑。在我国,监管当局往往注重从被监管对象获取信息,而忽视了对被监管者的评估和风险提示的披露。除了依法审慎监管外,监管当局进行及时、中立、公正的监管信息披露,可以增强监管的透明度,提高监管水平,同时促使被监管者了解本地区银行业运行状况和风险,增强自律意识,正视并纠正自身潜在的问题,提高抗风险的能力。实践证明,监管信息的适度披露是保障银行业和金融市场稳健运行的有效手段之一。

建设监管信息WEB网站,就是为监管当局提供一个信息发布的平台,同时也可作为收集被监管者信息的渠道,起到双向信息交流的作用。基于这个目的,WEB网站主要提供两个方面的功能,即:一是要收集银行机构的信息,为监管服务。二是要向被监管机构发布监管信息,增加监管的透明度。

信息收集内容:

1)        各机构业务发展动态(包括产品创新、机构设立、管理制度变革、重要事项);

2)        各机构的内部工作简报;

3)        各机构的调研报告;

4)        各机构对监管工作的意见和建议;

5)        其他临时性的文件和数据。

信息发布内容:

1)        银监局的各类会议通知或公告;

2)        国家和银监会有关银行业监管的主要文件和要求;

3)        银监局不定期行业风险提示;

4)        银监局年度(或半年)监管报告;

5)        地区银行业主要运行指标汇总(由统计部门把关)。

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